Корисний поліс відповідає події, від якої ви хочете захистити бюджет. Почніть із конкретного сценарію: лікування за кордоном, пошкодження автомобіля, шкода майну чи інший ризик. Для порівняння виберіть однакові строк, територію та суму захисту. Так буде видно, за що саме ви сплачуєте та яка частина витрат може залишитися за вами.
Зберіть документи до оплати
Попросіть інформаційний документ про стандартний страховий продукт, загальні умови та проєкт індивідуального договору. У пам’ятці НБУ про договір страхування пояснено, яку інформацію отримати про страховика, ліцензію та ключові умови продукту. Звірте юридичну особу, її повноваження на потрібний вид страхування й адресу офіційного сайту.
Якщо оформлюєте через посередника, з’ясуйте назву страховика, який відповідатиме за виплату, та роль посередника. Збережіть отримані документи й письмові пояснення спірних пунктів. Опис на рекламній сторінці зручний для першого знайомства; точний обсяг захисту потрібно зіставити з умовами договору.
Що перенести в таблицю порівняння
| Параметр | Що уточнити |
|---|---|
| Події та об’єкт | Які саме ризики, люди або майно охоплені договором |
| Сума та підліміти | Межа виплати загалом і за окремою подією, послугою чи видом витрат |
| Власна участь | Вид франшизи, її сума або база для розрахунку відсотка |
| Строк і територія | Початок захисту, можливий період очікування, географічні обмеження |
| Винятки | Події та обставини, за яких покриття не діє |
| Дії при події | Контакти, строк повідомлення, документи та погодження витрат |
Велика загальна страхова сума може співіснувати з меншим лімітом на потрібну вам послугу. Попросіть показати обидва значення. Уточніть також порядок розрахунку відшкодування: чи враховуються знос, залишкова вартість або інші передбачені договором утримання.
Як франшиза змінює виплату
Стаття 94 Закону України «Про страхування» розрізняє умовну та безумовну франшизи. За умовної франшизи збиток у її межах не відшкодовується; коли він перевищує її розмір, діє передбачений законом і договором порядок повного відшкодування покритого збитку. Безумовна франшиза вираховується під час виплати за кожним випадком.
Навчальний приклад для умовного поліса майнового страхування: покритий збиток — 12 000 грн, безумовна франшиза — 2 000 грн, ліміту достатньо й інших утримань немає. Розрахунок виплати: 12 000 − 2 000 = 10 000 грн. Це ілюстрація механіки, а не обіцянка страхової виплати. У реальному полісі значення мають усі умови конкретної події.
Прочитайте винятки за своїм сценарієм
Перевірте обмеження щодо віку, здоров’я, використання майна, території та причин події — залежно від продукту. Наприклад, сторінка продукту UNIQA «Повний захист» окремо описує застраховані ризики й обмеження щодо осіб. Назва програми не визначає її придатність для кожної людини.
Воєнні ризики перевіряйте окремим пунктом. У інформаційному документі UNIQA «Моє максимальне Каско» від 31 січня 2025 року окремо описано воєнні ризики, територіальні обмеження та субліміт покриття. Цей приклад не визначає умови інших продуктів. Попросіть письмово вказати, яка причина збитку охоплена вашим договором, на якій території та в яких межах.
Перевірте шлях від події до рішення
Знайдіть номер асистансу або страховика, строки повідомлення та перелік підтверджень. Уточніть, які дії потрібно погодити до ремонту чи лікування. Запишіть, як подати заяву, отримати її реєстраційний номер та відстежувати розгляд. Після події зберігайте документи про обставини й витрати відповідно до правил договору.
Обирайте захист, який можете пояснити
Перед оплатою сформулюйте власними словами: «За ці події, у цей період і на цій території передбачено таку межу виплати; моя участь становить стільки; для звернення потрібні такі дії». Якщо залишається незрозумілий пункт, отримайте пояснення страховика до оформлення. Остаточний вибір зіставляйте з вашим ризиком, бюджетом та документами.